Jinsi Mikopo ya CES Inavyotumia DSCR Kufadhili Mali za Uwekezaji

Kwa wawekezaji wa mali isiyohamishika, Mkopo wa Mwisho wa Pili (CES) hutoa njia ya kipekee ya kufadhili mali zisizo na umiliki bila kutegemea mapato ya kibinafsi. Kwa kutumia Uwiano wa Kufunika Huduma ya Madeni (DSCR) ili kustahiki, mikopo hii inayotegemea mapato ya mali inazingatia mtiririko wa pesa za kukodisha, na kuifanya kuwa bora kwa kuongeza pesa. Hebu tuchunguze jinsi mikopo ya CES inavyofanya kazi kwa ukopeshaji kulingana na mtiririko wa pesa na kwa nini ni kibadilishaji mchezo.

Mkopo wa CES ni rehani ya muda maalum ya pili ambayo hairuhusu mito ya ziada, ambayo mara nyingi hutumika pamoja na mkopo wa kimsingi kwa mikopo inayokaliwa na watu wasio wamiliki. Tofauti na rehani za kawaida za pili, ambazo zinaweza kuhitaji uthibitisho wa mapato ya kibinafsi, Mkopo wa Mwisho wa Mwisho wa Mwisho kwa mali ya uwekezaji huongeza DSCR kutathmini ustahiki. Uwiano wa Ufikiaji wa Huduma ya Deni hupima mapato ya kila mwaka ya kukodisha ya mali dhidi ya dhima zake za deni, ikijumuisha malipo ya rehani ya kwanza na ya pili (kanuni, riba, kodi, bima na ada za HOA). DSCR ya 1.0 au zaidi inaonyesha mapato ya mali hulipa madeni yake, huku wakopeshaji wakipendelea 1.25 kwa ukopeshaji kulingana na mtiririko wa pesa.

Mbinu hii ya uthibitishaji wa mapato ya kibinafsi ni mvuto mkubwa. Wawekezaji hawahitaji W-2s au kurudi kwa kodi; badala yake, wakopeshaji hutathmini uwezo wa kukodisha mali, na kufanya mikopo ya CES kupatikana kwa wale walio na fedha ngumu. Pia zinapatikana kwa raia wa kigeni, hivyo kuruhusu wawekezaji wa kimataifa kutumia mali isiyohamishika ya Marekani bila rekodi za mapato ya ndani. Kwa mfano, raia wa kigeni anaweza kupata mkopo wa CES kwenye mali ya kukodisha inayozalisha $4,000 kila mwezi kwa DSCR ya 1.3, akipita vikwazo vya mapato ya kibinafsi.

Miundo sawa ya piggyback huongeza unyumbufu. Mkopo wa Pili wa Mwisho unaweza kulipia malipo kidogo au ukarabati, uliooanishwa na rehani ya kwanza ili kupunguza gharama za mapema. Hebu fikiria mwekezaji anayelenga mali ya kukodisha ya $500,000: rehani ya kwanza inagharimu 75% ($375,000), na mkopo wa CES hufadhili 20% iliyobaki ($100,000), ikiacha pesa taslimu 5%. UkHifadhiukwasi kwa uwekezaji zaidi.

Walakini, mikopo ya CES yenye msingi wa DSCR inakuja na tahadhari. Viwango vya riba kwa rehani za pili mara nyingi huwa juu zaidi, na uwiano wa mkopo-wa-thamani (CLTV) unaweza kufikia 75-85%. Nafasi za kazi au mabadiliko ya soko yanaweza pia kuathiri mikopo inayotokana na mapato ya mali, kwa hivyo wawekezaji lazima wahakikishe mahitaji makubwa ya ukodishaji. Licha ya mambo haya, mikopo inayomilikiwa na wasio wamiliki kama vile mikopo ya CES inatoa fursa zisizoweza kulinganishwa za ukuaji wa jalada, haswa bila uthibitishaji wa mapato ya kibinafsi na chaguzi zinazopatikana za raia wa kigeni zinazoendesha ufikivu.