08/16/2023

Kufadhili rehani, pia inajulikana kama "kuweka rehani," ni aina ya mchakato wa mkopo ambapo wamiliki wa nyumba wanaweza kutumia mkopo mpya kulipa mkopo wao wa nyumba uliopo.Wamiliki wa nyumba nchini Marekani mara nyingi huchagua kufadhili upya ili kupata masharti yanayofaa zaidi ya mkopo, kama vile viwango vya chini vya riba au masharti zaidi ya urejeshaji yanayoweza kudhibitiwa.

Refinancing kawaida hufanywa katika hali zifuatazo:

1. Kupungua kwa Viwango vya Riba: Ikiwa viwango vya riba vya soko vinashuka, wamiliki wa nyumba wanaweza kuchagua kufadhili upya ili kupata kiwango kipya, cha chini, kupunguza malipo ya kila mwezi na jumla ya gharama ya faida.
2. Kubadilisha Muda wa Umiliki wa Mkopo: Ikiwa wamiliki wa nyumba wanataka kulipa mkopo haraka zaidi au kupunguza malipo yao ya kila mwezi, wanaweza kuchagua kubadilisha muda wa mkopo kupitia kufadhili tena.Kwa mfano, kubadilisha kutoka umiliki wa mkopo wa miaka 30 hadi umiliki wa miaka 15, na kinyume chake.
3. Utoaji wa usawa: Ikiwa thamani ya nyumba imeongezeka, wamiliki wa nyumba wanaweza kuchukua baadhi ya usawa wa nyumba (tofauti kati ya thamani ya nyumba na mkopo unaodaiwa) ili kukidhi mahitaji mengine ya kifedha, kama vile uboreshaji wa nyumba au gharama za elimu, kupitia refinancing.

Jinsi ya Kuokoa Pesa na Ufadhili wa Rehani
Nchini Marekani, ufadhili wa mikopo ya nyumba ni njia ambayo wamiliki wa nyumba wanaweza kuokoa pesa kwa njia zifuatazo:

1. Kulinganisha Viwango vya Riba: Moja ya faida kubwa za ufadhili upya ni uwezekano wa kupata kiwango cha chini cha riba.Ikiwa kiwango cha riba cha mkopo wako uliopo ni kikubwa kuliko kiwango cha soko, basi ufadhili unaweza kuwa njia nzuri ya kuokoa gharama za riba.Hata hivyo, kabla ya kufanya uamuzi, unahitaji kuhesabu ni kiasi gani unaweza kuokoa na kama hii inazidi gharama za refinancing.
2. Kurekebisha Muda wa Mkopo: Kwa kufupisha muda wa mkopo, unaweza kuokoa kiasi kikubwa katika malipo ya riba.Kwa mfano, ukibadilika kutoka umiliki wa mkopo wa miaka 30 hadi 15, malipo yako ya kila mwezi yanaweza kuongezeka, lakini jumla ya riba utakayolipa itapungua sana.
3. Kuondoa Bima ya Rehani ya Kibinafsi (PMI): Ikiwa malipo yako ya awali ya mkopo wa kwanza yalikuwa chini ya 20%, unaweza kulipa bima ya kibinafsi ya rehani.Hata hivyo, baada ya usawa wa nyumba yako kuzidi 20%, ufadhili upya unaweza kukusaidia kuondoa bima hii, hivyo kuokoa gharama.
4. Viwango vya Riba Zisizohamishika: Ikiwa una Rehani Inayoweza Kurekebishwa (ARM), na unatarajia viwango vya riba kuongezeka, unaweza kutaka kubadilisha hadi mkopo wa kiwango kisichobadilika kupitia kufadhili upya, hii inaweza kukuweka katika kiwango cha chini.
5. Ujumuishaji wa Madeni: Ikiwa una madeni yenye riba kubwa kama vile madeni ya kadi ya mkopo, unaweza kufikiria kutumia fedha kutoka kwa ufadhili upya ili kulipa madeni haya.Lakini kumbuka kuwa hatua hii itabadilisha madeni yako kuwa rehani;kama huwezi kulipa kwa wakati, unaweza kupoteza nyumba yako.

AAA LENDINGS ina bidhaa maalum zinazokidhi mahitaji ya ufadhili:

HELOC- Mstari wa Mkopo wa Usawa wa Nyumbani, ni aina ya mkopo unaoungwa mkono na usawa wa nyumba yako (tofauti kati ya thamani ya soko ya nyumba yako na rehani yako isiyolipwa).AHELOCni kama kadi ya mkopo, inayokupa mstari wa mkopo ambao unaweza kukopa inavyohitajika, na unahitaji tu kulipa riba kwa kiasi halisi unachokopa.

Ilifungwa Mwisho wa Pili (CES)- pia inajulikana kama mkopo wa pili wa rehani au usawa wa nyumba, ni aina ya mkopo ambapo nyumba ya mkopaji hutumiwa kama dhamana na ni ya pili kwa kipaumbele kwa rehani ya asili, au ya kwanza.Mkopaji hupokea mkupuo wa mara moja wa pesa.Tofauti na aHELOC, ambayo huruhusu wakopaji kuchota fedha kadri zinavyohitajika hadi mstari uliowekwa wa mkopo, aCEShutoa kiasi kisichobadilika cha pesa kulipwa kwa muda uliowekwa kwa kiwango cha riba kilichowekwa.

Sheria na Masharti ya Ufadhili upya
Sheria na masharti ya ufadhili upya ni muhimu sana kwa wamiliki wa nyumba kwani huamua jumla ya gharama na manufaa ya ufadhili wako.Kwanza, unahitaji kuangalia na kuelewa kiwango cha riba na Kiwango cha Asilimia ya Mwaka (APR).APR inajumuisha malipo ya riba na gharama zingine kama vile ada za uanzishaji.

Pili, fahamu muda wa mkopo.Mikopo ya muda mfupi inaweza kuwa na malipo ya juu zaidi ya kila mwezi lakini utaokoa zaidi kwa riba.Mikopo ya muda mrefu, kwa upande mwingine, itakuwa na malipo ya chini ya kila mwezi lakini jumla ya gharama ya riba inaweza kuwa kubwa zaidi.Hatimaye, elewa ada za awali, kama vile ada za tathmini na ada za kuandaa hati, kwa kuwa hizi zinaweza kutumika unapofadhili upya.

Madhara ya Chaguomsingi la Rehani
Kukagua ni suala zito na linapaswa kuepukwa ikiwezekana.Ikiwa huwezi kulipa rehani iliyorejeshwa, unaweza kukabiliwa na matokeo yafuatayo:

1. Uharibifu wa Alama ya Mkopo: Kubadilisha chaguo-msingi kunaweza kuwa na athari kubwa kwenye alama yako ya mkopo, na kuathiri maombi ya mkopo ya siku zijazo.
2. Kuiba nyumba: Iwapo utaendelea kutolipa, benki inaweza kuchagua kuizuia na kuiuza nyumba yako ili kurejesha deni lake.
3. Masuala ya kisheria: Unaweza pia kuchukuliwa hatua za kisheria kutokana na kukiuka sheria.

Kwa ujumla, kufadhili rehani kunaweza kuleta faida muhimu za kifedha kwa wamiliki wa nyumba lakini pia ni muhimu kuelewa hatari na majukumu yanayohusika.Kujua jinsi ya kuokoa pesa, kutafiti kwa kina sheria na masharti, na kuelewa matokeo yanayoweza kutokea kutokana na kutofanya makosa ni muhimu katika kufanya maamuzi ya hekima.

Taarifa: Makala haya yamehaririwa na AAA LENDINGS;baadhi ya picha zilichukuliwa kutoka kwa Mtandao, nafasi ya tovuti haijawakilishwa na haiwezi kuchapishwa tena bila ruhusa.Kuna hatari kwenye soko na uwekezaji unapaswa kuwa waangalifu.Makala haya hayajumuishi ushauri wa uwekezaji wa kibinafsi, wala haizingatii malengo mahususi ya uwekezaji, hali ya kifedha au mahitaji ya watumiaji binafsi.Watumiaji wanapaswa kuzingatia kama maoni yoyote, maoni au hitimisho lililomo humu linafaa kwa hali yao mahususi.Wekeza ipasavyo kwa hatari yako mwenyewe.