Kulingana na historia ya sekta ya Benki ya Marekani, ni tofauti gani kati ya mkopeshaji wa rehani na benki ya rejareja?
11/21/2022
Historia ya Benki ya Marekani
Mnamo 1838, Merika ilipitisha Sheria ya Benki ya Bure, ambayo iliruhusu maendeleo ya bure ya sekta ya mapema ya kifedha.
Wakati huo, mtu yeyote aliye na $ 100,000 angeweza kufungua benki.
Sekta ya benki iliruhusu biashara mchanganyiko, benki za biashara zinaweza kushughulikia miamala ya mkopo, lakini pia zilihusika katika benki za uwekezaji na bima, ikimaanisha kuwa benki sio tu zilichukua amana kutoka kwa wawekaji, lakini pia zilichukua pesa za wawekaji kufanya uwekezaji hatari.
Kwa hivyo, idadi ya benki za Amerika ilikua kwa haraka, ikivutiwa na mahitaji ya kuingia kwa utulivu na faida kubwa.
Hata hivyo, pamoja na maendeleo ya haraka ya sekta ya benki, ukosefu wa viwango sawa na usimamizi umesababisha machafuko katika sekta ya benki.
Wakati wa Unyogovu Mkuu wa 1929, wakati mabenki yalitumia pesa za wawekaji kwa uzembe kwa uwekezaji hatari, kuanguka kwa soko la hisa la Amerika kulizua kukimbia kwa benki, na zaidi ya benki 9,000 zilifeli ndani ya miaka mitatu - operesheni mchanganyiko ambayo inachukuliwa kuwa sababu kuu. katika kuchochea Unyogovu Mkuu.
Mnamo 1933, Congress ilipitisha Sheria ya Glass-Steagall, ambayo ilikataza shughuli mchanganyiko na benki na kutenganisha kabisa shughuli za benki za uwekezaji na benki za biashara, ikimaanisha kuwa amana zilizochukuliwa na benki za biashara zinaweza kuwa hatari kidogo tu.
Benki ya JP Morgan kama tunavyojua ilibidi pia igawanywe kuwa Benki ya JP Morgan na Benki ya Uwekezaji ya Morgan Stanley wakati huo.
Katika hatua hii, sekta ya benki ya Marekani iliingia katika awamu ya kujitenga.
Katika kipindi hiki, sekta ya benki iliendesha biashara yenye umoja, na wigo wa biashara na ukubwa wa biashara ulizuiliwa kwa kiwango fulani.
Mnamo Desemba 1999, Sheria ya Uboreshaji wa Huduma za Kifedha ilipitishwa nchini Merika, ikiondoa mipaka kati ya benki, taasisi za dhamana na taasisi za bima katika suala la wigo wa biashara, na hivyo kumaliza karibu miaka 70 ya utengano.
"Maisha ya zamani" ya rehani
Hapo awali, mikopo ya nyumba ilikuwa hasa ya Malipo ya Puto katika muda mfupi au wa kati.
Hata hivyo, mikopo hii ilikuwa nyeti sana kwa mabadiliko ya bei ya nyumba, na wakati Unyogovu Mkuu ulipoanza, bei ya nyumba iliendelea kushuka na benki zilikabiliwa na kiasi kikubwa cha madeni mabaya, na kusababisha mzunguko mbaya ambao ulisababisha wakazi kupoteza nyumba zao na idadi kubwa ya benki kufilisika.
Baada ya mgogoro huo, ili kuchochea uchumi na kutatua tatizo la makazi ya wakazi, Marekani ilianza kusaidia wakazi katika kupata mikopo ya nyumba kwa njia ya dhamana ya serikali.
Shirikisho la Kitaifa la Rehani (FNMA au Fannie Mae) lilianzishwa mnamo 1938 kimsingi ili kununua rehani zilizohakikishwa na Utawala wa Kitaifa wa Makazi (FHA) na Utawala wa Veterans (VA) na kuanza kununua rehani za kawaida zisizo za serikali mnamo 1972.
Wakati huo, soko la rehani kwa ujumla lilikuwa bado halifanyi kazi vizuri, na dhidi ya historia ya mgawanyiko, benki za uwekezaji hatua kwa hatua ziligundua kuwa kupitia upatanishi wa mali, zinaweza kutengana na mkopo wa rehani ya makazi na kiasi kikubwa cha pesa kuwa idadi kubwa ya pesa. vifungo vya kiasi kidogo, ambacho kiliboresha sana ukwasi.
Kwa hiyo, mwaka wa 1970, serikali iliunda Shirika la Federal Home Mortgage Corporation (FHLMC au Freddie Mac) ili kuendeleza kikamilifu soko la sekondari la rehani za makazi.
Kuundwa kwa Freddie Mac kulichangia moja kwa moja katika ukuzaji wa soko la sekondari la rehani za makazi na kutoa idhini ya kuweka dhamana ya rehani.
Tofauti kati ya Mkopeshaji wa Rehani na Benki ya Rejareja
Wakati mkopaji anafikiria kuomba mkopo wa nyumba, njia mbili za kawaida ni kwenda moja kwa moja kwa benki (Retail Bank) au kwa wakala wa rehani (Mortgage Lender).
Benki ya rejareja (benki ya kibiashara), kwa upande mwingine, kwa kawaida ni kampuni iliyochanganyika inayotoa rehani pamoja na huduma za kifedha kama vile akiba, kadi za mkopo, mikopo ya magari, na uwekezaji.
Mkopaji anapokaribia benki fulani, atapata tu taarifa na huduma za benki hiyo, na huduma za benki mara nyingi huwa ni za mkopo wenyewe, na hivyo kufanya iwe vigumu kuunganisha kikamilifu ugumu wa uhusiano kati ya nyumba na mkopo.
Ingawa ada za benki ya rejareja zinaweza kuwa chini, mkopeshaji wa rehani hutoa huduma ya kitaalamu zaidi, majibu ya haraka na uteuzi mpana wa bidhaa kwa hadhira pana.
Mkopeshaji wa Rehani anaweza kuwapa wakopaji ushauri wa kina na wa kitaalamu wa mikopo, kuwasaidia wageni kujibu maswali mbalimbali changamano kuhusu mikopo na jalada la ufadhili, na kupata kinachomfaa mkopaji kati ya bidhaa nyingi.
Hii pia ina maana kwamba nafasi ya mkopeshaji inapendeza zaidi kwa wakopaji, kwa kuwa wana chaguo zaidi na manufaa yanayoonekana.
Inaweza kusemwa kuwa kutafuta mkopeshaji mzuri wa rehani na mwanzilishi mzuri wa mkopo wa rehani kunaweza kuokoa pesa za akopaye, wakati, na kupata habari bora zaidi ya bidhaa mara ya kwanza.
Taarifa: Makala haya yamehaririwa na AAA LENDINGS;baadhi ya picha zilichukuliwa kutoka kwa Mtandao, nafasi ya tovuti haijawakilishwa na haiwezi kuchapishwa tena bila ruhusa.Kuna hatari kwenye soko na uwekezaji unapaswa kuwa waangalifu.Makala haya hayajumuishi ushauri wa uwekezaji wa kibinafsi, wala haizingatii malengo mahususi ya uwekezaji, hali ya kifedha au mahitaji ya watumiaji binafsi.Watumiaji wanapaswa kuzingatia kama maoni yoyote, maoni au hitimisho lililomo humu linafaa kwa hali yao mahususi.Wekeza ipasavyo kwa hatari yako mwenyewe.
Muda wa kutuma: Nov-22-2022